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사회초년생 금융상품(?) 질문입니다.

 
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Updated at 2019-12-09 09:33:42

안녕하세요. 사회초년생에 들어가는 20대 청년입니다. 은행에 관련해서 여쭤볼 게 몇 가지 있어 글을 남기게 되었습니다.

1. 주거래 은행은 어떻게들 정하시나요? 항상 국민은행 이용해와서 그대로 애용하려고 하는데 별 차이 없을까요?

2. 군대에서 통장을 개설한 후 계속 이용하고 있어 '나라사랑통장'입니다. 통장 종류도 중요한가요? 바꾸는 게 나을런지요?

3. 적금은 보통 어느 정도 들어야 할까요? 만기는 짧게 짧게 잡으면 될까요?

4. 주택 청약도 얼른얼른 들어놓으라고 하던데... 큰 금액은 필요없다고 들어서 15만원 정도 매달 넣으면 되나요?

5. 입사까지 두 달 여간의 시간이 있어 여행이라도 다녀올까 합니다. 다만 현재 가진 돈이 없어 소액 대출도 알아보고 있는데, 현재 소득이 없는 상태에서 500-1000 정도 대출이 가능한가요?

바쁘신 가운데 들러주셔서 감사합니다. 오후에 은행에 들러볼 예정인데 답변 받아 미리 공부해가려고 합니다. 한 두 가지라도 답변해 주시먼 감사하겠습니다 :-)


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Comments
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2019-12-09 09:36:03

딴건 모르겠지만...소액대출은 1금융권에서 받으실게 아니면 말리고 싶네요. 1금융권에서는 소득/자산 없으면 대출 안나옵니다. 여행가자고 2/3금융권에서 돈빌리는건 말리고 싶습니다. 

WR
2019-12-09 10:49:51

조언 감사합니다. 2,3 금융권은 배제하겠습니다!

1
2019-12-09 09:36:37

주거래은행은 그냥 기존대로

청약통장은 10만원씩 하세요
어차피 기간이 중요하지 금액은 한번에 넣어도 됩니다
5만원도 괜찮습니다


대출은 굳이?
정말 필요한거 아니면 받지 마세요

WR
2019-12-09 10:50:21

청약 10만원도 충분하군요~ 기간이 중요하다, 감사합니다!

1
Updated at 2019-12-09 09:46:24

1. 전문가는 아니지만 회사에서 급여주는 은행으로 그냥 쓰고 있습니다.
2. 저는 이 세대가 아니라서 잘 모르겠습니다.
3. 전문가분들이 추천을 주시겠지만 일단 일정액이라도 모으는 습관이 중요하다고 생각합니다.
4. 위에 kimssau님 의견과 같습니다.

5.전 본인 스스로 경제할동을 시작하며 마이너스로 시작하지 않는게 정말 크나큰 축복이고 그 환경을 만들어 주신 부모님께 감사하게 생각해야 한다고 생각합니다.

왜 스스로 시작도 전에 마이너스인 상태를 만들려고 하는지 저는 이해가 힘듭니다. 3번 답변과 이어지는 느낌으로 먼저 쓰고 매꾸는것도 습관이 된다고 생각합니다.

WR
2019-12-09 10:51:17

미리 쓰고 채우자 마인드... 확실히 안좋은 습관이겠네요. 초년생 때 경제 습관도 올바르게 갖춰야겠습니다.

1
2019-12-09 09:48:44

1~4번은 마음가는대로 하시면 됩니다.
5번은 말리고 싶네요...이제 사회생활 시작인데 왜 빚부터 만들고 시작하시려나요..
여행은 가고 싶은데 해외가 안될거 같으면 국내로 국내도 안될거 같으면 차라리 1달 알바하시고 다녀오세요.

WR
1
2019-12-09 10:52:08

주위에서 직장 생활 하면 이제 절대 못간다는 얘기를 많이 하셔서...ㅠㅠㅠㅠㅠ 현재 시간이 금이라는 생각 뿐이네요

2019-12-09 13:20:45

휴가에 대한건 회사마다 분위기가 달라서요.
꼭 가야겠다면 차라리 부모님대출 이용하시는게 어떠실까 싶네요..
대출은 정말 말리고 싶습니다.

3
2019-12-09 09:56:33

입사 예정인 회사에서 연봉이 얼마나 될지는 모르겠으나...

500-1000만원은 꽤나 큰 돈입니다.
빚내서 여행가는건 말리고 싶네요.

WR
2019-12-09 10:52:41

빚 내는 걸 너무 안일하게 생각했나봐요 ㅠㅠㅠ

2
2019-12-09 09:58:17

 1. 회사에서 급여통장 입금 은행을 지정해주면 옮기시면 되고, 아니면 굳이 옮기실 필요 없습니다.

은행마다 다 대동소이합니다.

 

2. 예금통장 다 거기서 거기이기 때문에, 역시 별도로 만들필요는 없으나,

주거래은행 설정하면 적금가입시 우대금리를 적용해주는 경우가 있는데

이 때 통장을 만들어야 되면 옮기시고, 아니면 기존거 그대로 사용하시면 됩니다.

이건 은행원에서 안내받으시고 비교하셔서 결정하셔야할 것 같습니다.

 

3. 적금은 개인의 자금운용계획에 따라 설정하시는게 좋습니다.

개인적으로 월급에서 비상금통장으로 CMA나 MMF(작은 기대수익 + 입출금 어느정도 자유로움)

6개월 단기 적금, 1년 적금, 3년 적금, 1년 자유적금, 투자 혹은 개인취미용도

이런식으로 나눠서 운용하시면 만일의 사태에 대비하면서 어느정도 유동적으로 적금도 하고

기타 돈 사용하고 싶은 용도를 위한 자금도 준비할 수 있지 않나 싶습니다.

 

근데 적금은 다 비슷한데, 그나마 카카오적금이 조건도 간단하면서 편하고 

1개월 단위로 가입 가능하면서 금리도 꽤 높아서 개인적으로 추천드립니다.

 

4. 정말 소액으로 꾸준히 넣으세요.

근데, 서울권 거주라면 본인이 청약이 과연 될까를 잘 알아보세요.

만일 본인의 연봉이 꽤나 많고 결혼하게될 상대 또한 수입이 있어

두 사람의 수입이 어느정도 이상이면 서울에서 청약되기는 거의 불가능이거든요...

(월급이 대기업신입 수준이면 거의 안된다고 보시면 됩니다)

 

5. 친구, 연인 혹은 부모님께 빌리는건 몰라도 금융권 통해서 대출은 비추드립니다.

혹은 몇 년 전까지만 해도 누구나 알만한 대기업 같은 곳에 입사확정될 경우 

은행에서 마통을 뚫어줬는데, 이 부분을 한번 문의해보세요.

WR
2019-12-09 10:55:38

길게 답변해주셔서 감사합니다. 혹시 몇 가지만 더 답변 부탁드려도 될까요?
1. 제가 청약에 대해 개념이 잘 안잡힌 것 같습니다. 수입이 높으면 서울권에서 청약이 불가능하단 게 어떤 의미인가요?ㅠㅠㅠ

2. 마이너스 통장은 상환? 개념이 아닌건가요~? 이자 없이 그저 채워넣으면 되는 구조인가요?

1
2019-12-09 11:04:23

1. 제가 신혼부부 전세자금 혜택과 헷갈렸습니다.
청약은 관계없습니다.
청약은 무주택기간, 부양가족수, 청약통장 가입기간
세 가지가 가점항목이네요.

2. 마통은 꾸준히 잘 갚으면서 쓰면 신용등급에 오히려 도움이 될 수 있구요.
금리가 좀높아도 현금유동성이 좋아서 한번 고려해보시는 것도 나쁘지않을거 같아
말씀드렸습니다.

WR
2019-12-09 11:05:55

오늘 은행 상담하면서 마통 위주로 물어봐야겠네요. 정성스런 답변 정말 감사드립니다

3
2019-12-09 10:05:32

다른건 위에분들이 다 잘 답변주셔서 참고하시면 될거 같구요

 

5번 관련해서 전 다녀오시라고 말씀드리고 싶습니다.

입사가 확정되고 2달의 여유가 있는것이 축복이라고 저는 생각합니다.

입사하고 나면 중간에 퇴직후 이직준비를 하는 기간이 아니라면

(설사 그렇다 하더라도 지금만큼 마음이 편하지 않을겁니다)

2달가량의 여유가 생길일은 앞으로의 인생에서도 없다고 보셔도 될거에요.

여행자금을 어떻게 마련하실지는 충분히 생각해보시고 부모님 찬스나

1금융권의 여러 상담을 통해 알아보시고

2달간 훌쩍 떠나서 많은 경험하고 오시는걸 추천드립니다.

 

WR
2019-12-09 10:56:17

조언 감사합니다. 주변에서도 다들 운 좋다며 꼭 어디든 다녀오라고 하더라구요! 저도 은행 대출이 아니더라도 여행은 꼭 다녀오고 싶습니다.

1
2019-12-09 10:14:41

매니아에 글 참 오랜만에 쓰네요...

오전에 책임자분도 안계시고 하니까 좀 천천히 써보겠습니다...

 

1. 기존에 계속 사용하시던 은행이 KB라고 하시면 그대로 사용하셔도 무방합니다.

다만, 취직 후 급여통장 은행을 지정해 주는 회사들이 종종 있습니다..

이런경우는 급여통장을 쓰는 은행을 주거래 은행으로 하시는게 추후에도 좋습니다..

 

2. 통장 종류는 우대 내용에 따라 본인에게 맞게 쓰시면 됩니다..

아마 나라사라통장은 군 복무중에 급여 이체로 수수료 면제등을 받으셨을텐데,

제대후에는 안되실겁니다...(아마도 계속되고 있다면 그건 그간 실적으로 우대등급을 받으셧을테구요..)

어차피 급여통장은 기본적으로 만들게 되실테고 급여통장에는 기본적인 우대사항들이 들어가구요...

그 외에는 금리높은 입출금계좌나, 타 상품 연계형 우대서비스 계좌등을 사용하시는 은행에서 찾아서 쓰시면 됩니다...(예 : 카드/통장/적금 동시 가입시 우대금리 약정 같은..)

 

 3. 적금은 본인의 자금 상황이나 중단기 계획에 맞춰서 하시면 됩니다..

제가 사회 초년생때는 월급여의 반정도를 적금에 넣었던 기억이있는데(부모님댁에서 거주, 차X, 여친X, 술O 담배X) 본인 소비성향이나 급여에 따라 넣으시면 됩니다..

(저와 같은 조건이시라면 반 넘에 하셔도 충분합니다..)

기간 역시 본인의 중단기 자금계획과 함께 고민해서 정하시면 되긴합니다만...

(예 : 취직후 1년 뒤 해외여행, 2년 뒤 차량 구입 목표 -> 총 적금액 중 일부는 1년 만기 적금(여행대비), 일부는 2년 만기(차량구입),  그 외 일부 목돈마련 적금 1~X년 만기)

저는 보통 1년을 추천드리긴 합니다..

(적금이 너무 길어지면 돈이 모이는게 눈에 보이지 않아서 중간에 멈추게 되는 경우가 많거든요...)

 

4. 주택청약은 기간, 금액에 모두 영향을 받아 점수가 책정됩니다..

보통 매월 10만원(1회 최대 인정금액이 10만원입니다)씩 24회를 자동이체 하시고

그 이상은 지역별 청약금액에 맞춰서 넣으시면 됩니다(민영주택 분양시)..

 (공공분양을 노리신다면 목돈을 한번에 넣지 마시고 그냥 10만원씩 10년정도 쭉 넣으신다고 생각하시면 됩니다..요즘 공공분양 받으려면 인정금액이 많이 높아야 하더군요...)

 당연히 가입 기간도 가점제에는 들어가기때문에 하루라도 빨리 만드시는게 좋습니다..

 

5. 불가능하진 않습니다..추천드리고 싶지는 않지만요...

카카오뱅크나 K뱅크등 1금융권 온라인 은행 그리고 그동안 사용한 주거래 은행이 그나마 저금리로 소액을 받을수 있긴 하실겁니다......(최근 DSR등 대출규제때문에 거절 당하실수도 있습니다만,,,)

그런곳에서 나오지 않는다면 깔끔하게 포기하시는편이 좋습니다...

(절대 캐피탈이나 저축은행, 카드사 등 기타업권은 사용하지 마세요...그러는 순간 사회 초년생의 모든 금융거래가 꼬이기 시작합니다...잘 갚으면 되겠지....라고 생각하실 수 있지만, 언제나 계획대로 흘러가는건 없습니다..)

(이건 사족입니다만....일하기 전에 여행을 통한 경험과 휴식...물론 좋습니다...장점도 많구요...

하지만 그동안 모아둔돈으로 가거가 부모님께 손을 벌리는것도 아니가 대출까지 생각하시면서 가신다는건 음...글쎄요...좀 무리스러운 일이 아닌가 합니다...)

 

아마 이곳 게시판에도 사회 초년생을 위한 금융 보험 등에 관한 글들이 종종 있었던걸로 기억합니다..

저도 답변달았던 기억도 있구요...그런것도 한번 찾아보시면 좋을듯 합니다....

(다만 아무래도 이런 부분은 개개인의 성향이나 자금 상황에 따라 편차가 큰 내용이라 스스로의 상황을 잘 판단하셔야 할겁니다...)

개인적으로 간단한 팁(?) 이라면

-보험은 실비/암/세테크 만있어도 지장은 없습니다. 그 이후의 것들은 본인의 재정상황과 계획에 따라 진행하시면 됩니다.

-주식/부동산 좋습니다. 다만 스스로 공부가 많이 필요합니다. 그로인해 오는 이득과 손해는 오롯이 본인책임이거든요..

-소득이 많던 적던 돈관리는 중요합니다. 관리는 신경쓰는만큼 할 수 있습니다. 신경 많이 쓰셔야해요.

WR
2019-12-09 11:04:39

1. 통장 마당 우대사항 체크! 해야겠네요.
2. 적금 생각해서라도 자금 계획을 꼼꼼히 세워야겠네요. 일단 1년 단위 추천 감사합니다.
3. 자세히 몰라도 일단 청약 바로 넣어야겠네요 흐흐
4. 대출은...일단 지양해야겠군요 ㅠㅠㅠ
5. 매니아 글도 더 찾아보겠습니다.

길게 작성해주신 답변을 보고 나니 신경 써야할 게 참 많네요. 이제 진짜 사회로 나가는구나 하는 생각도 듭니다. 다시 한 번 감사드립니다.

1
2019-12-09 11:06:19

요새 취업 최정합격하고 대출받아 여행가는게 대세더라고요. 보너스 하넌에 몇천 터지는곳에 취직하셨다면 나쁘지 않은거 같아요. 이게 일하면서 여행가는거랑은 천지차이라 ㅎㅎ

WR
2019-12-09 11:09:21

맞아요. 저희 세대(?)는 미래 대비 보다는 현재를 즐기는 경우가 많은 것 같아요. 보너스가 어떻게 될지는 아직 잘 모르겠지만 흐흐 앞으로 없을 소중한 시기 잘 보내야겠어요.

2019-12-09 11:34:17

저 같은경우에는 입사후 2주시간이 남았는데 대출권보다 차라리 부모님께 손을 빌렸습니다. 

100만원정도 빌렸고 첫월급부터 매달 30,30,30,30 총 120드렸습니다. 

100만원이면 충분히 혼자 다녀옵니다. 미국 유럽이런 곳이 아니라면 

WR
2019-12-09 11:45:37

넵 일단 주변에 우선적으로 빌려볼 생각입니다. 저는 기간이 좀 되어 유럽 생각중이네요

2019-12-09 11:55:32

첫 입사시라면 막연하게 길게 다녀오시는 것보단 2주정도 다녀오시고 대비를 하는게 좋지않을까라는 생각도 드네요 .. 반대로 또 생각하면 이때아니면 언제갈수있을까 하고 어렵네요 

WR
2019-12-09 12:13:06

계획 잘 세워봐야겠어요... 알차게 보내야 할 시간이니까요 ㅠㅠㅠ 말씀대로 이때 아니면 못간다는 의견들이 많아서 흑...

1
2019-12-09 11:56:26

모아둔 목돈이 없을 경우 적금은 하나 들지 말고 금액을 나눠서 드는것도 좋다고 하더군요(ex100만원을 든다고 하면 50만원+30만원+20만원). 적금금리는 금액보다는 기간이 길수록 더 좋을 겁니다.
살다보면 분명 급전이 필요한 경우가 생기는데 하나뿐인 100만원짜리 적금을 깨는건 너무 아까울텐데 필요한 금액에 맞게 하나만 해지를 할 수 있으니까요.

WR
2019-12-09 12:11:50

오 적금 꿀팁 감사합니다. 은행은 한 군데에서 여러 개를 드는 건가요?

2
2019-12-09 12:13:35

5관련해서 거의 대부분의 직장인들이 대출인생입니다. 집때문에, 차때문에 빚내는 사람들이 90프로에요. 왜 빚지려고 하느냐는 분도 재정상태보면 대출 잔뜩있을 가능성 90퍼입니다. 헛되이쓰는돈이 아니라면, 정상적인 금융권이라면 그정도 대출은 문제없다고 봅니다. 작장생활하다보면 돈보다 시간이 훨~~~~씬 중요하다는걸 느낍니다. 해외여행경험은 국내여행으로 채워지지않습니다. 그냥 근본부터 다른 종류의 경험이에요. 국내여행이야말로 그냥 회사다니면서 주말에 한번씩 가면 되는거구요.

WR
2019-12-09 12:34:36

말씀 들으니 부담이 좀 덜어지네요 ㅠㅠㅠ
지금 시기에 무조건 소중한 경험을 채워야겠어요. 감사합니다.

Updated at 2019-12-09 13:02:20

경우가 다른게 그 분들은 취직해서 이미 보장된 월급여가 있는 직장인분들에 

빚이 있더라도 그에 상응하는 재산도 어느정도 형성되어 있지요

하지만 질문자분은 이제 취직 예정자라 재산도 없고 은행 입장에선 보장된 게 아무것도 없습니다.

당연히 좋은 조건에서 대출이 나올 리 없고 1금융권 대출 자체도 불투명하죠

그러니까 말리시는 것 같습니다. 

물론 엄청 잘나가는 기업이라 1금융권에서 대출 나온다면 별 무리 없겠지만

 

1
2019-12-09 12:40:28

5는 어느 정도 기업이면 1금융권에서도 대출이 가능할텐데 빚 내서라도 다녀오는걸 추천드립니다.
나중에는 가고 싶어도 못 갑니다 ^^

2019-12-09 16:29:31

여행다니고 노느라 취직 전에 빚 3천 졌는데

후회한적 한번도 없습니다

WR
2019-12-09 16:35:02

헉 혹시 어느 경로로 대출을 받으셨나요?

2019-12-09 16:40:56

전 마통으로....

WR
2019-12-09 16:58:26

국민, 우리, 카카오뱅크 전부 다 재직 중이어야만 가능하다고... 헣

1
Updated at 2019-12-09 17:52:50

보통 그게 정상입니다.
전문직군(자격증보유)이나 공무원이 아닌이상 취직예정으로 대출이 나오지 않지요..
그래서 위에 말씀드린것처럼 은행이나 카뱅에서 안되면 깔끔하게 포기하라고 말씀드린거구요...^^;;;

WR
2019-12-09 17:57:26

지인론 이용해야겠네요ㅠㅠㅠ 돈이 발목을 잡을줄이야 헝헝

1
2019-12-09 17:00:07

돈 많이는 못모았지만 나름의 상황 알려드릴게요.

 

1. 주거래은행 : SC은행

(당시 SC360체크카드 혜택이 어마어마해서 주거래은행 삼았습니다. 결론은 나의 소비가 가장 많이 일어나는 통장을 주거래은행(통장)으로 하시면 됩니다.)

 

2. 거의 차이 없습니다. 통장 그대로 하셔도 돼요.

3. 적금 : 풍차돌리기

   이율 조금이라도 높은 은행 찾으세요. 20만원~70만원 사이로 몇 개 돌리시고, 만기해지 되면 예금으로 또 돌리세요. 가끔씩 타인들이 '돈 못버는 방법=적금'이라 하지만 다르게 말하면 '돈 안정적으로 모으는법=적금'입니다.

4. 주택청약은 걍 매달 10만원씩 넣어두세요. 언젠간 어디서든(?) 씁니다.

5. 여행은.. 다다익선이라 합니다. 내 선에서 가능한 여행은 꼭 가세요.

 

WR
2019-12-09 17:58:26

간결하면서도 핵심만 모아주셨네요. 허투루 들을 말 하나 없는 것 같네요. 감사합니다!

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